Si has llegado a esta nota es porque estás en la búsqueda de un crédito hipotecario. En este proceso aparecen diversas dudas y entre las más repetidas se encuentra: ¿Cuál es la diferencia entre mutuarias y bancos?

Estos dos tipos de entidades financieras son parte fundamental del mundo inmobiliario, pues se encargan de financiar las viviendas de las personas que deciden adquirir un crédito hipotecario.

A continuación, te contamos más sobre estas diferencias para que puedas tomar una decisión acertada de acuerdo a tus preferencias.

¿Qué son las mutuarias?

Al momento de pensar en un crédito hipotecario para adquirir una vivienda, los bancos suelen ser la primera opción. Estas instituciones financieras se encargan de evaluar al solicitante y, luego de una aprobación, completar el monto restante del pie pagado según el valor de una propiedad. De esta forma, la propiedad se mantiene hipotecada hasta que el comprador termine de pagar según el plazo acordado con el banco.

Por otro lado, las mutuarias son entidades financieras asociadas, generalmente, a empresas de seguros que otorgan créditos que provienen de las rentas vitalicias que se ceden a las aseguradoras. Posteriormente, el dividendo que se paga de forma mensual se transfiere a la persona que ha adquirido la renta vitalicia.

¿Cuáles son las diferencias?

Bancos

Mutuarias

- Son fiscalizados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF)

- Son regulados por la Superintendencia de Valores y Seguros de Chile ( SVS)

- Préstamo hipotecario reflejado en el sistema financiero en 30 a 60 días.

- El crédito no se refleja en el sistema financiero.

- Posibilidad de mejorar condiciones comerciales del crédito .

- Menos poder para mejorar las condiciones comerciales.

- Gastos operacionales costosos.

- Menos gastos operacionales.

- Mayor costo en seguros asociados al crédito hipotecario.

- Costos más económicos de los seguros relacionados al crédito.

- Si hay incumplimiento de pago, afecta evaluaciones
en las instituciones reguladas por el SBIF.

- Solo la misma mutuaria se ve afectada ante incumplimiento de pagos.

- Por lo general, solo se obtiene un crédito hipotecario según la
capacidad de endeudamiento y evaluación del banco.

- Posibilidad de solicitar más de 1 crédito al mismo tiempo.

 

¿Cuál me conviene?

Si estás pensando en comprar una vivienda para vivir o invertir, la pregunta de “¿Cuál crédito hipotecario me conviene?” es una constante. En el dinámico mundo inmobiliario, la decisión final dependerá de cada caso en específico. A continuación, te dejamos algunos factores importantes a considerar para optar entre una mutuaria o un banco para solicitar el crédito hipotecario.

Requisitos: Ambas opciones tienen requisitos para el financiamiento desde evaluaciones comerciales hasta trámites legales. Conoce qué solicita cada institución y decide por la que te convenga en términos de requerimientos.

Tasas: Las tasas de interés en las mutuarias suelen ser más altas, a diferencia de los bancos en donde se puede hasta refinanciar para obtener tasas de interés más convenientes.

Trámites: Depende de cada caso, el proceso para adquirir el crédito y comprar una vivienda puede ser diferente. En el caso de los bancos, puede tardar meses, mientras que en las mutuarias los trámites son más rápidos.

Objetivo de la compra: ¿El departamento se compra para vivir o arrendar? Según la finalidad de la compra, se podrá evaluar en qué tipo de institución financiar el inmueble.

 

En conclusión, ambas formas representan caminos para solicitar un crédito hipotecario para la compra de una vivienda y cada una tiene sus ventajas y similitudes. Si lo que buscas es obtener un crédito y solicitar otro más adelante, una mutuaria es la opción que más se adecúa. Si buscas tener un historial crediticio y prefieres tasas de interés más bajas, la forma tradicional con los bancos será tu alternativa correcta.

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